很多人一看到账单逾期就慌了神，其实只要及时应对，完全能避免走到起诉那一步。银行也不是铁石心肠，他们更希望你把钱还上，而不是花时间打官司。
第一步：别躲，主动联系银行 逾期后最忌讳的就是装死。打电话给客服，说明你的困难，比如失业、生病、收入骤减。大部分银行都有“个性化分期”或“延期还款”的政策，只要你态度诚恳，通常都能谈出一个缓冲期。
第二步：制定还款计划，哪怕每月只还一点 哪怕你只能还500块，也比一分钱不还强。银行看到你在努力，就不会轻易把你列入黑名单或移交法务。记住，持续小额还款是表明你有还款意愿的关键。
第三步：保留沟通记录，截图留证 每次和银行协商，都要录音或保存聊天记录。万一将来有纠纷，这些就是你的护身符。尤其是对方承诺“不催收”“不上报征信”，一定要落实到书面或录音里。
第四步：警惕第三方催收，别被吓唬住 有些催收公司会威胁“马上起诉”“冻结账户”，这些都是套路。真正的起诉流程复杂且耗时，银行不会轻易动用。你只需保持冷静，依法维权即可。
第五步：实在还不上？考虑债务重组或法律援助 如果负债累累，可以咨询专业机构做债务重组，或者申请法律援助。国家有相关支持政策，别自己硬扛。
小贴士：逾期超过90天，银行有权上报征信并启动诉讼程序。所以，越早行动，越安全。
别让一张信用卡毁掉你的信用和生活。主动面对，合理规划，总能找到出路。