不少人听到“五厘利息”就头大，这到底是高还是低？简单说，月息五厘，年化才6%，完全踩在法律红线内。《民法典》白纸黑字写着，借贷利率不超过合同成立时一年期LPR的四倍就受保护。现在LPR才3.45%，算下来年化13.8%才是顶格。
套路贷最擅长的就是把年化拆成日息、月息，看着数字小实际坑深。比如某平台宣传日息万分之五，听着不多，年化直奔18.25%去了。签合同前务必看清年化利率，任何模糊表述都要警惕。
| 风险信号 | 正常特征 |
|---|---|
| 月息超1分 | 年化≤13.8% |
| 逾期翻倍计息 | 合理违约金 |
| 砍头息 | 实到账=借款额 |
碰到利息虚高的情况，可以主张超出部分无效。记住，法律保护的是合理借贷，不是变相高利贷。签借钱协议前多问一句：“这个年化到底多少？”可能就躲过个大坑。