抵押贷款听起来像是个简单的金融操作，但里面的门道可多了。今天咱们就来掰开了揉碎了聊聊，怎么才能既借到钱又守住房子车子。
1. 选对抵押物
得先搞明白什么能押什么不能押。商品房、商铺这些不动产最受欢迎，市场价七折左右能贷到款。车子也能押，但贬值快，银行给得少。千万别想着押祖传玉佩、限量球鞋这些，银行柜员看着都头大。
常见抵押物估值比例：
住宅：评估价70%
商铺：评估价60%
汽车：评估价50%2. 合同要看准三个坑
去年杭州有个案例，老张抵押房子借200万做生意，后来生意黄了，法院拍卖价只有市场价八成。这不只是亏钱的问题，全家人还得另找住处。
防爆雷三招：
| 对比项 | 银行抵押贷 | 民间抵押贷 |
|---|---|---|
| 年利率 | 4%-8% | 12%-36% |
| 放款速度 | 15-30天 | 3-7天 |
| 违约处置 | 6个月以上 | 1个月起 |
| 隐性费用 | 评估费0.1% | 服务费3-5% |
最近有个新套路要注意：有些中介打着「二次抵押」幌子，其实是用你的房子骗贷。真正合法的二押，必须首抵银行书面同意。
王律师经手的案子裡，八成纠纷都因为没注意这几个细节：
现在有些网贷APP也能做抵押贷，千万别被「秒批」忽悠了。去年重庆就有个案例，客户在APP上押了车，后来发现抵押权人竟然是家内蒙古的畜牧公司。
记住个硬道理：抵押贷款是把双刃剑，用好了是杠杆，用不好就是给自己脖子上套绞索。真要押房子押车，建议先拿着材料找专业律师过一遍，这千把块咨询费能救命。